La réflexion
Investir dans un logement, que ce soit pour l'habiter ou pour le louer, ça ne s'improvise pas. Il faut que le logement réponde à vos besoins mais également qu’il entre dans votre budget. Un achat immobilier permet de se constituer un patrimoine et est un engagement financier sur plusieurs années, il est donc essentiel de penser à tout avant de se lancer !
Acheter pour habiter ou pour investir ?
La première question à vous poser concernant votre projet : le logement sera votre résidence principale, une résidence secondaire ou un investissement locatif ?
Devenir propriétaire le plus tôt possible de sa résidence principale permet de réduire au maximum les versements de loyers à fonds perdus. Dans le neuf, acheter un logement pour l'habiter présente de nombreux avantages : performance énergétique et économies d’énergie, confort de vie, isolation, accession facilitée grâce aux aides financières disponibles…
Certains ménages, qu'ils soient déjà propriétaires de leur résidence principale ou non, font le choix d'investir dans la pierre afin de se constituer un patrimoine. Le logement est loué et permet de bénéficier à terme d’un complément de revenus appréciable, notamment en vue de la retraite.
Quel est mon budget ?
Avant d'engager la recherche appartement ou maison, il est essentiel de déterminer votre budget. Disposez-vous d'un apport personnel ? Quel montant pouvez-vous emprunter ? Quel taux d'effort pouvez-vous engager chaque mois ?
Il est important de veiller à ce que votre taux d'endettement ne dépasse pas 33 % de vos revenus. Prenez en compte vos crédits en cours et évaluez les mensualités que vous pourrez raisonnablement supporter. Pour vous aider dans cette démarche, contactez votre banque ou un courtier qui pourra réaliser une étude fine de votre projet immobilier !
Notez que selon votre situation (primo-accédant ou non) et vos revenus, vous pouvez bénéficier d’aides financières facilitant l’accession à la propriété : Prêt à taux Zéro (PTZ), Prêt Social Location-Accession (PSLA), Bail Réel Solidaire (BRS)...
Les logements neufs ont le mérite d’être impeccables, ils répondent aux dernières normes énergétiques et environnementales ainsi qu’aux dernières attentes concernant le confort de vie. Les logements anciens sont, à l’achat, moins onéreux que les logements neufs mais nécessitent, la plupart du temps, des travaux de rénovation. Il faut en tenir compte lors de l’établissement de votre budget !
Dans le cas d’un achat pour habiter il est impératif de vous demander quels seront vos besoins pour les années à venir. Avez-vous prévu de fonder une famille ou à l’inverse, les enfants sont-ils grands et sur le point de quitter le domicile familial ? Vos besoins en surface habitable et en nombre de pièces ne sont alors pas les mêmes. Dans le cas d’un achat pour louer, il est important de prendre en compte le type de population ainsi que leurs besoins à l’endroit où vous souhaitez investir. En effet, un étudiant n’aura pas les mêmes besoins qu’une famille.
Les besoins concernant les commodités changent également : ai-je besoin d’un logement proche des écoles et/ou de mon lieu de travail ?
Faites la liste de vos besoins pour un projet qui vous ressemble !
Pour un appartement, les charges de copropriété peuvent représenter une part significative de vos dépenses s'il s'agit d'un logement ancien. Acheter un logement neuf vous assure une tranquillité et est gage d'économies puisque le logement ne nécessitera aucun travaux avant des années !
Contrairement à un logement neuf, il est recommandé pour l'acquisition d'un logement ancien de demander à consulter les derniers relevés de charges ainsi que les comptes-rendus des assemblées générales. Cela vous permettra de connaître les travaux qui ont été réalisés et ceux qui sont prévus à l'avenir. L'application des lois sur la rénovation énergétique dans les copropriétés peut entraîner des frais importants. Il est donc préférable de se renseigner sur le calendrier des travaux en cours et à prévoir.
L'achat d'un logement neuf comprend une TVA allant de 5,5% à 20% selon la localisation du bien.
Il faut également prévoir les frais d'acquisition qui s'élèvent de 2 à 3 % dans le neuf contre 7 à 8 % dans l'ancien (plus communément appelés frais de notaire) majoritairement composés de taxes collectées par le notaire pour le compte de l’État.
D'autre part, il est important de demander le montant de la taxe foncière et d'intégrer dans votre budget mensuel prévisionnel d'autres taxes telles que l'enlèvement d'ordures ménagères.
Dans certaines communes, l'achat d'un logement neuf permet de bénéficier d'une exonération de la taxe foncière durant deux ans. Renseignez-vous auprès de la mairie de votre ville ou de celle dans laquelle vous réalisez votre investissement dans le neuf !
On ne le répètera jamais assez : l'emplacement l'emplacement l'emplacement.
Si vous envisagez de revendre votre logement, pourriez-vous le faire facilement et à un prix similaire à celui de votre achat ?
Tout investissement dans la pierre est un bon placement si tenté que le prix de votre achat soit cohérent avec le lieu et les besoins identifiés dans le quartier. Dans le cadre d'un investissement locatif, réalisez une étude locative pour connaître le montant des loyers, l'offre de logements, la qualité...
Dans le cadre d'une résidence principale, pensez-bien à la revente : nombre de chambres, logement familial, taille du séjour etc. Des espaces atypiques pourront faire l'objet d'un coup de coeur mais ne feront pas l'unanimité, à vous de choisir !
L'achat immobilier vous engage financièrement sur plusieurs années, nous vous recommandons donc de bien considérer chacun des éléments précédents afin de répondre à vos besoins présents et futurs.